Savez-vous quelle est la meilleure banque pour les étrangers ?
Trouver la meilleure banque au Brésil pour les étrangers peut dépasser vos attentes et répondre à vos besoins, mais cela peut aussi devenir un défi. Vous trouverez ici des conseils et des procédures utiles pour vous guider.
Tout d’abord, définissez vos priorités:
Services essentiels: Déterminez quels services bancaires vous sont nécessaires, tels qu’un compte, une carte de débit et de crédit, des virements internationaux, etc.
Coûts: Comparez les frais facturés par différentes banques pour l’ouverture de compte, la maintenance, les transferts et les retraits. Les étrangers choisissent souvent les meilleures banques brésiliennes pour leurs faibles frais
Service client: Vérifiez si la banque offre un service client en portugais et en anglais, ainsi que des canaux en ligne et en personne.
Réputation: Recherchez la réputation de la banque et l’expérience d’autres clients étrangers afin de savoir si c’est l’une des meilleures banques brésiliennes pour les étrangers.
Individu ou entreprise: Qui veut ouvrir un compte bancaire au Brésil ?
L’ouverture d’un compte bancaire au Brésil pour les étrangers est une question d’intérêt général. Beaucoup se demandent quels sont les documents et les procédures nécessaires.
Pour ceux qui souhaitent résider au Brésil, ouvrir un compte bancaire est essentiel, mais c’est également très recherché par ceux qui :
- Investissent dans le pays.
- Font des affaires avec des entreprises brésiliennes.
- Achètent des biens immobiliers au Brésil.
- Embauchent des Brésiliens à distance.
- Vivent temporairement ou définitivement au Brésil.
Dans cet article, nous tentons d’éclaircir les doutes les plus courants.
Où ouvrir un compte bancaire au Brésil ?
L’ouverture d’un compte bancaire pour les étrangers se fait directement auprès des institutions financières au Brésil.
Il existe plus de 20 banques au Brésil, y compris des institutions publiques, privées, étrangères et brésiliennes.
La loi brésilienne autorise l’ouverture et la gestion de comptes bancaires entièrement en ligne, mais peu de banques proposent ce service. La plupart exigent encore une présence physique en agence, ce qui complique les démarches pour les étrangers.
C’est pourquoi certaines banques numériques constituent une excellente option pour ceux qui possèdent un permis de résidence au Brésil et une adresse fiscale dans le pays, ainsi qu’un CRNM (anciennement RNE – nous expliquerons cela plus loin).
Voici quelques options bancaires à explorer:
Banques traditionnelles : Bradesco, Itaú, Santander et Banco do Brasil proposent des comptes pour les étrangers, mais avec des exigences plus strictes et des frais plus élevés.
Banques numériques : Inter, Nubank et C6 Bank offrent des processus d’ouverture de compte plus simples et des tarifs compétitifs, bien que certains services puissent être limités.
Fintechs : Wise, Remessa Online et Nomad proposent des solutions innovantes pour les transferts internationaux, la gestion multi-devises et d’autres services.
Si vous n’avez pas de permis de résidence, vous pouvez toujours ouvrir un compte bancaire pour non-résidents, que nous expliquerons ci-dessous.
Quelles sont les exigences et les obstacles ?
Chaque institution bancaire au Brésil définit son propre processus d’ouverture de compte et la documentation nécessaire. Cela s’applique particulièrement aux étrangers souhaitant ouvrir un compte bancaire.
Le principal obstacle rencontré par les étrangers est la présentation du CRNM – Registro Nacional Migratório (Registre National des Migrants), également connu sous son ancien nom RNE.
Le CRNM est un document délivré aux étrangers résidant au Brésil, autorisant leur séjour temporaire ou permanent dans le pays.
La présentation du CRNM est exigée par pratiquement toutes les Banques brésiliennes, ce qui complique le processus pour ceux qui ne prévoient pas de résider dans le pays.
Documents nécessaires pour qu’un étranger ouvre un compte au Brésil
En analysant les principales institutions financières établies au Brésil, il est possible d’avoir un aperçu des documents nécessaires pour qu’un citoyen étranger puisse ouvrir un compte bancaire dans le pays.
Les documents exigés par les banques sont :
- CRNM
- Passeport valide
- CPF (Cadastro de Pessoas Físicas)
- Justificatif de domicile
- Justificatif de revenus ou de patrimoine
En plus de l’exigence du CRNM abordée dans la section précédente, un autre document requis par les institutions financières est la présentation d’un passeport valide.
Chaque passeport comporte une date d’émission et une date d’expiration.
Si un citoyen étranger se trouve au Brésil avec un passeport expiré, il doit contacter le consulat ou l’ambassade de son pays au Brésil pour obtenir un nouveau document de voyage.
Étroitement lié au RNM, un justificatif de domicile au Brésil est également fréquemment demandé par les institutions financières. Ce justificatif est généralement fourni par une facture régulière, telle qu’une facture d’eau, d’électricité, de téléphone, ou encore une facture de carte de crédit.
De plus, certaines banques au Brésil peuvent exiger que les ressortissants étrangers se présentent en personne dans l’une de leurs agences pour faire une demande d’ouverture de compte.
Compte bancaire pour non-résidents fiscaux
Étant donné les difficultés d’ouverture d’un compte bancaire classique sans être résident au Brésil, il existe un type de compte appelé CDE – Compte Domicilié à l’Étranger, réglementé par la Banque Centrale.
Ce type de compte est destiné aussi bien aux étrangers non-résidents au Brésil qu’aux Brésiliens ayant quitté le pays de manière permanente.
Le CDE est similaire à un compte courant, à la différence qu’il est réservé aux étrangers et aux Brésiliens sans résidence fiscale au Brésil.
Cependant, le CDE n’est actuellement pas proposé par la majorité des banques au Brésil. Cela s’explique par les exigences strictes imposées par la Banque Centrale pour l’ouverture de ce type de compte, laissant aux institutions financières la liberté de le proposer ou non.
Parmi les institutions financières offrant l’ouverture de comptes pour non-résidents figurent Banco Rendimento, Banco Santander et BTG Pactual. Cette liste peut évoluer avec le temps. Il est donc recommandé de contacter directement la banque pour confirmer les conditions en vigueur.
On s’attend à ce que la régularisation des Comptes Domiciliés à l’Étranger (CDE) soit simplifiée et proposée par un plus grand nombre d’institutions prochainement, notamment depuis l’entrée en vigueur du Nouveau Cadre de Change le 30 décembre 2022, apportant des changements significatifs.
L’ouverture d’un compte bancaire pour étrangers nécessite-t-elle un avocat au Brésil ?
La nécessité de faire appel à un avocat pour ouvrir un compte bancaire pour un étranger dépend strictement du type de compte bancaire à créer. L’ouverture de comptes pour les étrangers résidant au Brésil, qu’ils soient temporaires ou permanents, ne nécessite pas la présence d’un avocat.
En revanche, l’ouverture d’un CDE – Compte Domicilié à l’Étranger nécessite généralement un avocat au Brésil. Cette exigence dépend des directives spécifiques de chaque institution financière.
Par exemple, Banco Rendimento fait partie des institutions qui proposent l’ouverture de comptes pour non-résidents sans qu’il soit nécessaire d’avoir un avocat au Brésil. Ce service est entièrement numérique, ce qui facilite les démarches pour les étrangers résidant uniquement à l’étranger.
Est-il nécessaire d’établir une résidence fiscale au Brésil pour ouvrir un compte bancaire ?
Selon le système fiscal brésilien, le domicile fiscal est le lieu de résidence habituelle, correspondant à l’endroit où se situe généralement le centre de vie du contribuable.
Pour qu’un citoyen étranger soit considéré comme résident fiscal au Brésil, il doit se trouver dans l’une des situations suivantes :
- Entrer au Brésil avec un visa permanent ;
- Entrer au Brésil avec un visa temporaire :
- Pour travailler en tant que salarié ou médecin boursier au Brésil, à la date d’arrivée ;
- À compter du 184e jour, consécutif ou non, de séjour au Brésil dans une période de douze mois ;
- À la date d’obtention d’un visa permanent ou d’une relation de travail, si cela se produit avant d’atteindre 184 jours, consécutifs ou non, de séjour au Brésil dans une période de douze mois.
Il n’est donc pas nécessaire qu’un citoyen étranger soit considéré comme résident fiscal pour ouvrir un compte bancaire au Brésil.
Un étranger titulaire d’un visa temporaire, par exemple, peut ouvrir un compte dès son arrivée dans le pays. De plus, comme mentionné précédemment, les étrangers résidant à l’étranger peuvent également demander l’ouverture d’un compte CDE au Brésil.
Procédures pour les entreprises
La procédure pour les entreprises nécessite des conseils spécialisés, compte tenu de la complexité de la bureaucratie brésilienne.
Dans ce cas, Europartner peut vous accompagner dans toutes les démarches nécessaires afin de simplifier la gestion comptable.
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